Zgodnie z przepisami prawa pożyczka może być udzielana nie tylko przez banki, ale też instytucje pozabankowe, a nawet osoby fizyczne.
Przedmiotem pożyczki są środki pieniężne przekazywane przez pożyczkodawcę do dyspozycji pożyczkobiorcy, a szczegóły tej transakcji zazwyczaj są określone w zawieranej umowie.
Umowa pożyczki
Zgodnie z Kodeksem Cywilnym definiującym pojęcie pożyczki umowa zawsze powinna być zawierana przy kwocie przekraczającej pięćset złotych. Określa się w niej wysokość przekazywanej kwoty oraz termin i warunki jej zwrotu, natomiast pożyczkobiorca nie musi wskazywać celu, na który uzyskane środki pieniężne będą przeznaczone. Ponadto, pożyczkodawca ma prawo odstąpić od umowy i nie przekazać środków pieniężnych, jeśli już po jej zawarciu okaże się, że pożyczkobiorca nie będzie w stanie spłacić długu.
Pożyczka bankowa
Instytucją świadczącą szereg usług finansowych są baki, które udzielają kredytów na zasadach wynikających z Kodeksu Cywilnego i Prawa bankowego. Proces wnioskowania o pożyczkę lub kredyt w banku wymaga wielu formalności. Oprócz dokumentów poświadczających tożsamość, konieczne jest dostarczenie zaświadczenia o dochodach, przy czym bank zawsze sprawdza wiarygodność klienta w Biurze Informacji Kredytowej. Dopiero na podstawie tych informacji podejmowana jest decyzja o przyznaniu pożyczki, określana jest jej wysokość oraz termin i warunki spłaty.
Między kredytem a pożyczką można wskazać kilka różnic:
- w umowie kredytu należy wskazać cel, na który zostaną przeznaczone środki pieniężne, w przypadku pożyczki nie jest to warunek konieczny,
- pożyczka może być nieodpłatna, podczas gdy przy kredycie pobierana jest prowizja i odsetki wykazane w umowie,
- umowa pożyczki może mieć formę dowolną, natomiast umowa kredytu jest ściśle sprecyzowana i musi zawierać termin zwrotu i kosztu związane z przekazaniem środków pieniężnych.
Pożyczka pozabankowa
Podczas gdy kredyty mogą być udzielane wyłącznie przez banki, źródłem pożyczki mogą być również instytucje pozabankowe. Mimo że w większości są to szybkie pożyczki krótkoterminowe, które można uzyskać praktycznie od ręki i bez rozbudowanych formalności, to jednak każda instytucja funkcjonuje na innych zasadach. Dlatego też zawsze należy dokładnie zapoznać się z obowiązującym regulaminem.
Wnioskowanie o pożyczkę w instytucji pozabankowej nie wymaga przedkładania dokumentów, które niezbędne są w przypadku pożyczek bankowych. Zazwyczaj konieczny jest dokument potwierdzający tożsamość i pełnoletność klienta, ewentualnie dokument zaświadczający uzyskiwane dochody. Jednak historia kredytowa zarejestrowana w BIK nie jest warunkiem niezbędnym dla uzyskania środków pieniężnych. Najczęściej wystarczy wypełnić formularz i złożyć go osobiście w siedzibie instytucji, ewentualnie można wówczas skorzystać z konsultacji z ekspertem finansowych, który wyjaśni zasady przyznawania pożyczki.
Istnieje też możliwość zdalnego składania wniosków. Wypełniony formularz można przesłać pocztą elektroniczną, dopełniając rejestracji, a po otrzymaniu wiadomości zwrotnej, zwykle należy potwierdzić identyfikację poprzez przekazanie informacji o rachunku bankowym. Ponadto stali klienci mogą wnioskować o pożyczkę przez SMS, wysyłając informacje z kwotą pożyczki i terminem jej zwrotu.
Decydując się na pożyczkę, zawsze należy dokładni sprawdzić warunki jej przyznawania w wybranej instytucji finansowej. Ponadto ważne jest, aby przestrzegać obowiązujących warunków umowy i spłaty zobowiązań.
Źródło informacji: https://www.mini-credit.pl/