Niezależnie od kogo pożyczamy pieniądze, każdą taką transakcję należy odpowiednio udokumentować. Każda umowa pożyczki powinna składać się z określonych elementów, których nie można w niej pominąć. Podpowiadamy jakie to elementy -  te porady z pewnością przydadzą się podczas samodzielnego sporządzania takiej umowy oraz przy sprawdzaniu treści umów dostarczonych przez firmy pożyczkowe.

Określenie stron umowy

Pierwszym, najważniejszym punktem każdej takiej umowy są jej strony. Powinny one być tam jasno określone, wraz z wymienieniem roli (pożyczkobiorcy i pożyczkodawcy) i dokładnym nazwaniem osób lub instytucji. W tym celu potrzebne są dane z dowodów osobistych w przypadku osób fizycznych, oraz KRS, NIP i REGON w przypadku instytucji. Tutaj warto zwrócić uwagę, że niektóre firmy pożyczkowe są częścią większych spółek i to dane tych spółek powinny zostać zapisane w umowie.

Określenie pożyczki

W umowie powinna zostać określona dokładna kwota pożyczki i termin jej spłaty, czyli okres, przez jaki pożyczkobiorca będzie miał do dyspozycji pieniądze z pożyczki. Na podstawie okresu do spłaty ustalane są najczęściej koszty pożyczki.

Czas obowiązywania umowy

Ten punkt rozwija informacje z poprzedniego, podając dokładną datę nawiązania umowy (która jest też najczęściej datą w której uruchomiona została pożyczka). Określany jest tam również moment zwrotu pożyczki – dokładny dzień, miesiąc i rok.

Koszty chwilówki

Jeden z punktów, który najbardziej interesuje pożyczkobiorcę, czyli koszty pożyczki. Koszty te ustala pożyczkodawca, który w niektórych przypadkach może z nich zrezygnować. Chodzi o firmy oferujące darmowe pożyczki, gdzie RRSO wynosi 0%. Jeśli jednak pożyczka nie będzie darmowa, koszty należy dokładnie określić, opisując wszystkie związane z nią opłaty. Dotyczy to odsetek, prowizji, ubezpieczeń, opłat operacyjnych lub przygotowawczych. Wszystkie je należy z sobą zsumować i przedstawić również jako Całkowity Koszt Kredytu. Osobno należy również podać Całkowitą Kwotę Do Spłaty, zawierającą kwotę pożyczki oraz wszystkie wymienione opłaty.

Informacje na temat zwrotu pożyczki

Nie mniej istotne są informacje na temat warunków zwrotu pożyczki. Są to dane takie jak data zwrotu, sposób przekazania pieniędzy (na przykład osobiście, przez wpłatę na konto bankowe lub inną metodą). W przypadku zwrotu osobistego ustalone musi być miejsce i czas, a w przypadku zwrotu na konto podać należy numer  konta, określając także nazwę odbiorcy i tytuł przelewu.

Zabezpieczenie spłaty

Niektórzy pożyczkodawcy mogą życzyć sobie zabezpieczenia długu. Może to przybrać formę zastawu, poręczenia lub weksla, albo jeszcze inną postać. Niezależnie od wybranego rodzaju, powinno ono być dokładnie opisane. Oczywiście, jeśli pożyczka nie posiada zabezpieczenia, ten punkt nie będzie wymagany.

Informacje na temat wcześniejszej spłaty pożyczki

Większość pożyczek zwykle można spłacić wcześniej. Jeśli w danym przypadku ma to zastosowanie, należy zawrzeć taką informację, dodając także, czy pożyczkodawca zwróci wówczas pożyczkobiorcy pieniądze za niewykorzystany okres pożyczki i w jaki sposób miałoby to nastąpić.

Informacje na temat przedłużenia pożyczki

Niektórzy pożyczkodawcy oferują także przedłużenie terminu spłaty pożyczki. Jeśli pożyczkodawca daje taką możliwość, w umowie powinny znaleźć się informacje na temat kosztów i terminów przedłużenia, zasad zgłoszenia chęci przedłużenia pożyczki oraz ilości dozwolonych przedłużeń.

Konsekwencje opóźnień w spłacie

Pożyczkodawca powinien w umowie dokładnie określić, co się wydarzy, gdy pożyczkobiorca nie spłaci długu na czas. Najczęściej będzie to oznaczało określone koszty, odsetki karne, czasami także płatne monity przypominawcze. W ostateczności mogą być to metody takie jak oddanie długu firmie windykacyjnej lub skierowanie sprawy do sądu.

Warunki odstąpienia od umowy

Prawo umożliwia rezygnację z każdej umowy w terminie 14 dni. Nie trzeba podawać powodu rezygnacji. W dokumencie umowy powinno zostać opisane na jakich zasadach należy przekazać rezygnację, np. w jakiej formie ma ona wpłynąć do pożyczkodawcy i jaki jest czas na zwrócenie pożyczonych wcześniej pieniędzy.

Warunki reklamacji

Brak wywiązania się z warunków określonych w umowie powoduje możliwość reklamacji pożyczki. W dokumencie umowy powinno być opisane na jakich zasadach należy zgłaszać reklamacje i jak będą rozpatrywane.

Wypowiedzenie umowy

Jednym z ostatnich punktów w każdej umowie pożyczki jest ten dotyczący wypowiedzenia umowy. Pożyczkodawcy zostawiają sobie taką możliwość na wypadek niespełnienia warunków przez pożyczkobiorcę. W punkcie tym powinny znajdować się informacje o przypadkach, w których umowa może zostać rozwiązania i konsekwencjach jej rozwiązania.

Podpisy

Na końcu każdej umowy znajduje się miejsce na potwierdzające zapoznanie się z treścią podpisy pożyczkobiorcy i pożyczkodawcy. Dzięki podpisom umowa zostaje ostatecznie zawarta i nabiera mocy prawnej, dlatego też należy składać je tam dopiero w momencie, w którym wszystko jest dla nas zrozumiałe i jasne, kiedy nie mamy żadnych zastrzeżeń.

Warto pamiętać, że umowa pożyczki jest dokumentem, który chroni nasze interesy i który jest podstawą do ubiegania się o uznanie swoich racji w jakimkolwiek sporze.