Login lub e-mail Hasło   

Co musisz wiedzieć przed zaciągnięciem kredytu?

O tym musisz wiedzieć przed zaciągnięciem kredytu...
Wyświetlenia: 198 Zamieszczono 26/05/2018

Łatwo wziąć kredyt, gorzej go czasem spłacać. Dlatego musisz przeanalizować, czy na pewno Cię stać na takie wielomiesięczne, a nawet wieloletnie obciążenie. Warto się nad tym zastanowić.

Na jaką wysokość kredytu Cię stać


Odejmij wydatki od dochodu i zobacz, jaka kwota zostanie. To ją możesz przeznaczyć na spłatę rat kredytu.

W jakiej walucie ma być udzielony kredyt


(dotyczy kredytów hipotecznych)

Jeśli weźmiesz np. kredyt w euro, możesz samemu kupować walutę i tym samym obniżyć nieco koszt kredytu.

Jakie raty kredytu będą dla Ciebie dogodne - równe czy malejące


Przy tych pierwszych, co miesiąc wpłacasz do banku taką samą kwotę, a przy ratach malejących płacisz taką samą ratę kapitału, zaś odsetki są naliczane od coraz mniejszej kwoty długu. Jeśli masz wysokie zarobki i po opłaceniu wszystkich należności sporo Ci jeszcze zostaje, możesz zdecydować się na raty malejące. W innej sytuacji lepsze będą równe.

Uwaga! W internecie znajdziesz kalkulatory kredytowe. Za ich pomocą możesz samodzielnie wyliczyć ratę przyszłego kredytu.

Jak wybrać kredyt?


Nie możesz skupiać się na jednym banku. Przejrzyj różne oferty i porównaj je ze sobą. Zwróć uwagę na:

  • wysokosć oprocentowania kredytu;
  • wysokosć prowizji pobieranej za jego udzielenie;
  • zabezpieczenia wymagane przez bank.


Zapytaj także o:

  • wysokosć opłaty za wcześniejszą spłatę kredytu;
  • koszt przewalutowania kredytu (dotyczy kredytu hipotecznego);
  • wysokość opłaty za ewentualną prolongatę długu;
  • koszt ubezpieczenia kredytu.


Informację te sprawdź również w banku, w którym masz konto, bo niewykluczone, ze z uwagi na to, ze jesteś stałym klientem, zaproponuje Ci lepsze warunki niż inna instytucja, np. obniży oprocentowanie, weźmie niższą prowizje, nie będzie wymagał zaświadczenia o dochodach.

Uwaga! Jeśli chcesz zaciągnąć duży kredyt, możesz porozmawiać z konsultantem z firmy doradztwa finansowego. Porady są bezpłatne. Konsultant pomoże Ci wybrać kredyt najlepiej dostosowany do Twojej sytuacji finansowej. Dowiesz się też szczegółowo, jakie dokumenty będziesz musiał zgromadzić.

Dokumenty potrzebne do kredytu


Wraz z wnioskiem o udzielenie kredytu musisz złożyć dokumenty. Jakie? zależy od rodzaju kredytu, o jaki występujesz.

Gdy jest to kredyt konsumencki, potrzebny będzie dokument tożsamości oraz zaświadczenie o dochodach (zwykle na specjalnym druku). Nie są wymagane, gdy o kredyt występujesz we własnym banku.  Jeśli starasz się o kredyt hipoteczny, musisz oprócz dwóch dokumentów tożsamości, przedstawić m.in.:

  • zaświadczenie o zatrudnieniu i dochodach - jeśli jesteś zatrudniony na czas nieokreślony lub masz kontrakt menadżerski; wpis do ewidencji działalności gospodarczej lub wypis z krajowego rejestru sądowego, ewentualnie umowę spółki, PIT-y, NIP,REGON, zaświadczenie o niezaleganiu ze zobowiązaniami z ZUS, książkę przychodów i rozchodów, bilans, rachunek zysków i strat za zamknięty rok - jeżeli prowadzisz firmę;
  • umowę przedwstępną z deweloperem wraz ze wszystkimi załącznikami (m.in. prospekt informacyjny - dla umów, które podlegają ustawie deweloperskiej);
  • umowę przedwstępną i odpis z księgi wieczystej, gdy kupujesz mieszkanie an rynku wtórnym;
  • dokumenty, które potwierdzą prawo własności sprzedającego (akt notarialny kupna-sprzedaży, darowizna, spadek etc.);
  • wypis oraz wyrys z ewidencji gruntów.


Szczegółowe informacje, jakie dokumenty należy dostarczyć, uzyskasz w banku.

Umowa kredytu

Uwaga! Przed podpisaniem umowy kredytowej musisz dokładnie ją przeczytać. Możesz poprosić bank o wzór dokumentu i wziąć go do domu.


Umowa powinna zawierać następujące informacje:

  • dane kredytodawcy i kredytobiorcy;
  • wysokość kredytu;
  • sposób i termin spłaty;
  • oprocentowanie i warunki jego zmiany;
  • opłaty oraz prowizje związane z kredytem;
  • całkowity koszt kredytu (RRSO);
  • sposób zabezpieczenia kredytu i związane z nim opłaty;
  • inne koszty, jakie musisz ponieść;
  • prawo do przedterminowej spłaty kredytu;
  • skutki nieterminowej spłaty rat.
Uwaga! Taryfa opłat i prowizji, regulaminy kredytu są częścią umowy - przeczytaj je i pamiętaj, ze mogą się zmieniać w czasie trwania umowy.

 

Rodzaje zabezpieczeń kredytu


Przy niektórych kredytach bank wymaga zabezpieczeń, które mają zagwarantować mu odzyskanie pieniędzy, gdybyś nie płacił rat.

Są:

  • przewłaszczenie (do końca spłaty rat właścicielem kredytowanego produktu, np. samochodu pozostaje bank, a gdy nie będziesz terminowo spłacać zadłużenia, bank może go przejąć i sprzedać);
  • poręczenie (pisemne zobowiązanie osoby trzeciej do terminowej spłaty kredytu, gdybyś Ty tego nie robił. Poręczyciel odpowiada za zwrot całości zadłużenia wynikającego z umowy kredytu);
  • zastaw rejestrowy (zabezpieczenie, które jest wymagane przy kredytach samochodowych. Ustanowienie zastawu rejestrowego odbywa się za pośrednictwem sądu, który wpisuje pojazd do Centralnego Rejestru Zastawów.)
  • cesja praw z tytułu umowy ubezpieczeniowej (to przeniesienie na bank Twoich praw wynikających z zawartej umowy ubezpieczenia, a to oznacza, ze bank przejmuje część lub całość odszkodowania na pokrycie ewentualnych zaległości na rachunku kredytu);
  • hipoteka (wymagana przy kredytach hipotecznych i budowlano-hipotecznych. Ustanowienie wpisu hipoteki w księdze wieczystej nieruchomości pozwala bankowi na sprzedaż nieruchomości w przypadku nie spłacenia długu;
  • weksel in blanco (dokument, ktorego wystawca zobowiązuje się do spłaty określonej kwoty (nie jest znana w momencie wystawienia weksla).

Kiedy można odstąpić od kredytu?


Zgodnie z obowiązującymi obecnie przepisami prawa możesz bez podania przyczyny odstąpić od umowy o kredyt konsumencki w terminie 14 dni od daty podpisania umowy (informacja o tym powinna znajdować się na umowie kredytu).

Uwaga! Z reguły oświadczenie o odstąpieniu od umowy ma formę załącznika dołączanego do samej umowy kredytowej.


Prawo do odstąpienia dotyczy kredytów, które udzielane są przez wszystkie instytucje finansowe, w tym SKOK-i i parabanki. Jeśli kredyt został wypłacony, trzeba będzie zwrócić jego kwotę. Należy to zrobić niezwłocznie, nie później niż w terminie 30 dni od złożenia oświadczenia o odstąpieniu od umowy.

Podobne artykuły


17
komentarze: 9 | wyświetlenia: 4748
7
komentarze: 6 | wyświetlenia: 7987
51
komentarze: 40 | wyświetlenia: 647656
37
komentarze: 11 | wyświetlenia: 44527
33
komentarze: 30 | wyświetlenia: 21356
28
komentarze: 29 | wyświetlenia: 17951
29
komentarze: 15 | wyświetlenia: 22409
25
komentarze: 10 | wyświetlenia: 22691
19
komentarze: 12 | wyświetlenia: 21539
17
komentarze: 16 | wyświetlenia: 19165
17
komentarze: 6 | wyświetlenia: 10764
 
Autor
Artykuł

Powiązane tematy






Brak wiadomości


Dodaj swoją opinię
W trosce o jakość komentarzy wymagamy od użytkowników, aby zalogowali się przed dodaniem komentarza. Jeżeli nie posiadasz jeszcze swojego konta, zarejestruj się. To tylko chwila, a uzyskasz dostęp do dodatkowych możliwości!
 

© 2005-2018 grupa EIOBA. Wrocław, Polska